Sháním nové bydlení
Jak je to se státní hypotékou pro mladé v roce 2022? Vyplatí se a můžete si o ni zažádat i vy?
Podmínky hypotéky a dalších úvěrů na bydlení jsou v dnešní době čím dál nepříznivější. O půjčku s lepší sazbou jste si mohli požádat u státu v programu Vlastní bydlení. Ten stále běží, kvůli velkému růstu cen nemovitostí a úrokové sazby EU již však neplatí, že by tato státní hypotéka byla výhodnější. Má ale jiné benefity. Prozradíme vám, kdo si o půjčky může žádat a jak je to s programem aktuálně.
Chcete se konečně přestěhovat do vlastního? Pravděpodobně řešíte především to, jak bydlení zaplatit. K tomu perfektně slouží hypotéky nebo jiné půjčky na bydlení. Vzhledem k turbulentnímu vývoji na trhu s nemovitostmi se zvyšují i úroky na těchto úvěrech. Nejlepší cestou k vlastnímu bydlení může být právě státní hypotéka.
Kdo může dosáhnout na půjčku z programu Vlastní bydlení
Pokud jste v manželství či registrovaném partnerství a alespoň jeden z vás ještě nedosáhl věku 40 let, nebo jste pečující osobou o dítě do 15 let, můžete o půjčku žádat.
Podmínkou také je, že pokud žádáte o peníze na vlastní bydlení, nesmíte žádné vlastnit nebo spoluvlastnit. Platí to i tehdy, pokud jste nájemcem družstevního bytu nebo členem bytového družstva. Tyto podmínky musíte splňovat oba.
Na co lze čerpat půjčku ze státního fondu a jakou částku můžete získat
V rámci programu Vlastní bydlení ze Státního fondu podpory investic můžete žádat o půjčku za těmito účely:
- Pořízení domu
- Výstavba novostavby rodinného domu
- Koupě družstevního podílu v bytovém družstvu s právem nájmu
- Pořízení bytu
- Modernizace bydlení
Platí, že na každý účel se vztahuje maximální částka, o kterou si můžete v rámci půjčky zažádat.
| Účel hypotéky | Maximální výše |
| Modernizace bydlení | 750 000 Kč |
| Koupě domu | 3 500 000 Kč |
| Výstavba rodinného domu | 90 % skutečných nákladů |
| Koupě bytu | 3 000 000 Kč |
| Pořízení družstevního podílu | 90 % sjednané ceny |
Úroková sazba na půjčku
Aktuální úroková sazba státní hypotéky je 4,85 %* a je fixní po dobu 5 let. Po uplynutí této doby se přepočítává podle aktuální základní sazby EU. Informace o tom, na jakou sazbu se vám hypotéka změní, můžete sledovat na webových stránkách Státního fondu podpory investic zde: https://sfpi.cz/zakladni-sazba-eu-pro-cr/.
*4,85 % je úroková sazba platná od 1. 5. 2022.
TIP: Výše uvedený úrok se snižuje o 0,2 %, jestliže máte dítě do věku 15 let a trvale o něj pečujete. Úrok se snižuje za každé dítě. Pokud tedy máte dvě děti, sníží se vám úrok o 0,4 %.
V úrokové sazbě státní půjčky také platí, že tato sazba nesmí být nižší než 1 % ročně.
Kdy ji musíte splatit
Státní hypotéka má pevně danou splatnost, která se dělí podle účelu, na který si ji pořizujete:
- Max. do 10 let v případě modernizace bydlení
- Max. do 30 let v případě úvěru na pořízení obydlí
Doložení příjmů
Stejně jako u běžných institucí poskytujících hypotéky a úvěry, doložení příjmů je nezbytné. Kromě vás musí doložit příjmy i partner nebo partnerka.
Bez poplatků, dotace na dítě, odložení splácení a další výhody
V aktuální situaci, kdy úrokové sazby u hypoték narostly a rozdíl není tak dramatický oproti běžným bankovním hypotékám, jsou právě podmínky a dotace hlavními výhodami státních půjček.
Poplatky pro státní hypotéky
Další výhodou mimo to, že vám péče o děti sníží úrok, je, že za mimořádné splátky nebo předčasné splacení nezaplatíte žádný poplatek. Nic navíc ani nebudete platit za vedení úvěru.
TIP: Pokud budete potřebovat poradit ohledně hypotéky, obraťte se na fond. Nabízí bezplatnou odbornou pomoc a konzultaci.
Kdy můžete získat dotaci k úvěru
Pokud budete čerpat peníze z půjčky na pořízení nemovitosti a narodí se vám dítě, nebo si jej osvojíte, máte nárok na dotaci 30 000 Kč.
Nejste schopni splácet? Státní fond vám může ulevit
Pokud vám nečekaně nevyjdou finance a nebudete schopni uhradit splátku, můžete požádat o odložení. Splácení jistiny vám může stát odložit až o 6 měsíců. Přitom platí, že splácíte pouze úroky a splatnost celkové půjčky se vám nezmění.
V případě, že se vám během splácení narodí nový člen rodiny, fond vám může umožnit na vaši žádost přerušení splácení jistiny až na 2 roky. To platí i pokud si dítě osvojíte, stanete se pěstounem nebo poručníkem.
Pokud přijdete o zaměstnání, ztratíte někoho blízkého nebo při dlouhodobé nemoci vám taktéž může fond odložit splácení jistiny až o 2 roky.
TIP: O přerušení můžete žádat opakovaně, pokud se nacházíte v nějaké z výše uvedených situacích. Avšak celková doba přerušení nesmí přesáhnout 2 roky.
Pokud si odkládáte splácení z těchto důvodu, prodlouží se vám i celková doba splacení úvěru. Nejdéle na 12 let při modernizaci nebo na 35 let při pořízení bydlení.
Jak si o hypotéku zažádat
Žádat můžete různými způsoby: zaslat žádost poštou, osobně předat na Státním fondu podpory investic nebo elektronicky přes datovou schránku.
Při podání žádosti musíte mít o bydlení jasno. Budete k ní přikládat konkrétní nemovitost, kterou chcete koupit, modernizovat nebo stavět, tudíž v tomto případě projektovou dokumentaci.
Vyřízení vaší žádosti může trvat maximálně 60 dní od jejího přijetí.
Aktuální situace Státního fondu podpory investic k dubnu 2022
Vzhledem k tomu, že se letos program upravoval a zlepšily se podmínky, evidovalo se opravdu velké množství žádostí, které překročily celkový rozpočet pro letošní rok. Žádosti narostly od minulých let o 170 % a rozpočet programu byl překročen o přibližně 40 mil. Kč.
Bohužel je program nyní uzavřen a není možné získat státní hypotéku.
Fond však plánuje další otevření žádostí, nejspíše ve 3. čtvrtletí tohoto roku. Nezbývá než čekat a doufat.
Věříme, že se vám podaří dosáhnout na váš vysněný domov a již brzy se budete stěhovat. Až nastane ten správný čas, tak si k plánování stěhování stáhněte náš chytrý seznam v našem průvodci, který vás celým procesem provede a vy na nic nezapomenete.
Sdílejte tento článek
